Krankenkasse im Voraus zahlen – nicht immer lohnenswert

21.04.2015 |  Von  |  Publi-Artikel
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Sich positiv von den Konkurrenten des Marktes abzugrenzen und attraktive Rabatte zu bieten, hat Schweizer Krankenkassen über die letzten Jahre zu spannenden Tarifmodellen bewegt. Eine der interessantesten Varianten ist die Zahlung der Beiträge im Voraus, wodurch die einzelne Krankenkasse grössere Planungssicherheit für einen Zeitraum von sechs oder zwölf Monaten erhält.

Als Gegenleistung wird dem Versicherten ein Rabatt auf den regulären Beitragssatz gewährt, damit sich die Treue zum entsprechenden Anbieter für ihn auch finanziell lohnt. Bei einem kritischen Blick auf die Konditionen solcher Tarife zeigt sich jedoch schnell, dass es grosse Unterschiede gibt und eine detaillierte Überprüfung von Angeboten anzuraten ist.

Skonto bei der Krankenkasse – eine sinnvolle Regelung?

Das ein Skonto gewährt wird, ist vor allem von Rechnungen aus dem Geschäftsleben bekannt und eher eine Ausnahme bei den Krankenkassen. Dennoch vertrauen einige Anbieter auf dieses Konzept, während sich Grössen wie die Concordia oder die Groupe Mutuel gegen eine entsprechende Rabattierung stellen. Begründet wird dies vor allem mit der sozialen Gerechtigkeit, die für viele Krankenkassen wesentlich für die öffentliche Wahrnehmung ist. Eine Rabatt-Regelung würde in den Augen der Anbieter Versicherte mit hohen Einkommen begünstigen, da sie in der Lage sind, eher die Kosten für den Versicherungsschutz im Voraus zu zahlen.

Ausserdem muss die Gewähr eines Skontos von den Kassen genau durchgerechnet werden, da es durch die Vergünstigung zunächst einmal zu Finanzierungslücken kommt. Wie diese kompensiert werden, ist den Krankenkassen selbst überlassen, ein Beitragsaufschlag auf die Tarife ohne Skonto ist hierbei eine nicht unwahrscheinliche Variante. Schlimmstenfalls müssten also Versicherte mit herkömmlicher Abrechnung die Last der Mitglieder tragen, die sich eine Bezahlung im Voraus leisten können. Dies soll den Vorteil nicht schmälern, den Krankenkassenmitglieder durch die Einwilligung in einen Tarif mit Skonto erhalten. Abhängig von der Bindungsdauer über ein halbes oder ganzes Jahr hinweg lässt sich der Beitrag mehr oder weniger stark absenken.



Welche Kostenvorteile durch die Vorauszahlung entstehen

Verschiedene Modelle der Rabattierung sind über die letzten Jahre entstanden, so sorgt beispielsweise das Hauzarztmodell für Reduktionen des Beitrags zwischen einem Sechstel oder einem Fünftel. Eine entsprechende Grössenordnung sollte kein Versicherter erwarten, wenn er sich für die Zahlungsweise im Voraus entscheidet. Der Rabatt beläuft sich aktuell bei einer Bezahlung sechs Monate im Voraus auf maximal ein Prozent und wird so z. B. von der Visana oder ÖKK angeboten. Für ein komplettes Jahr im Voraus werden maximal drei Prozent von der Agrisano angerechnet, zwei Prozent lassen sich u. a. bei der Assura oder Supra geltend machen.

Krankenkassen, die auf dieses Modell vertrauen, können je nach Aufbau ihres Betriebs Kostenvorteile mit der Anrechnung des Skontos benennen. Beispielsweise lassen sich Kosten in der Verwaltung senken, wenn nicht Monat für Monat eine Überprüfung der Beitragseingänge, das Anmahnen eventueller Rückstände und ähnliche Massnahmen erfolgen müssen. Natürlich können Interessenten vor dem Wechsel zu einer anderen Krankenkasse erfragen, in welcher Höhe ein Skonto gewährt wird und auf welcher Basis dieses Entgegenkommen finanziert wird. In eine Entlastung der Administration wird jeder Versicherte gerne einwilligen, in eine zusätzliche Belastung von anderen Mitgliedern aus dem sozialen Gewissen heraus nur wenige.

Vergleich der Konditionen vor dem Wechsel unverzichtbar

Auch wenn Rabatte von zwei oder drei Prozent vergleichsweise niedrig sind – verschenken möchten viele Versicherte hierzulande dieses Geld nicht. Da weiterhin viele Krankenkassen keinerlei Rabatte für die Bezahlung im Voraus gewährt, sind die Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern genau zu überprüfen. Was hierbei nicht zu kurz kommen sollte, sind Rabatte und Prämien in anderen Bereichen der Absicherung. Fallen diese bei einem Anbieter ohne Skonto günstiger aus als bei der Konkurrent, wird die Beitragszahlung im Voraus nicht mehr zwingend zum finanziellen Vorteil. Wie immer gilt hier, dass alleine der individuelle Vergleich die persönlich besten Konditionen aufzeigen wird.

 

Oberstes Bild: © Marco2811 – Fotolia.com

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